作为一个普通人 我们的财富是如何被稀释的

要说这个话题呢,我们就需要从「钱」这个东西开始说起。

在这里想问你们一个问题

“ 你觉得你了解钱么?”

在我们很多人的概念里,钱就是钞票,用来买东西的。但其实钱在本质上,“只是一种衡量标定”

在最早期的时候其实是没有钱这个东西的,最初的交易都是用以物换物的方式进行,比如我用一条鱼,跟你换一块猪肉,或者我用一块猪肉跟你换一袋大米,但是在这样的交易中就会出现一个价值不对等的问题。

比如我觉得用一条大鱼跟你换一块猪肉我亏了,我觉得你的猪肉不值一条大鱼,于是就开始有了货币的标定,早期人们是用贝壳作为货币,比如一条大鱼10个贝壳,一块猪肉8个贝壳这样去给每个物品标定,因为有了货币,就解决了价值不对等的问题,物品也得以更高效的流通。

在人类社会高速发展的过程中,货币从贝壳,变成了「铜钱」、「金银」,直到我们现在用的纸币。

“ 但是无论货币的形式如何变化,其本质都是一样的,就是作为一种标定去方便流通。”

所以记住这句话:

“货币本身并没有任何实际价值,它的价值是取决它能够兑换多少的物品来决定的。”

就像你手里的钱,它不过就是一张纸而已,并没有什么价值。

人类进入工业社会以后,社会财富开始迅速的增加,像金银这种稀缺金属不能够满足现代社会的货币需求,于是世界开始进入纸币时代,因为纸成本低廉可以

大量的印,也就解决货币需求的问题。

但也正是因为纸币可以大量的印刷这一点,也就是造成了一个现象

那就是:「通货膨胀」

通货膨胀的原理其实很简单

“ 就是指货币的发行量超过了商品流通实际需要的货币数量,从而引起的货币贬值 。“

简单的来讲,就是社会上的钱变多了,所以钱变的没那么值钱了。

我来举一个你能听懂的小例子

解释一下通货膨胀的原理:

假设现在现在有一个海边小镇,这个镇的集市只卖猪,人们用「贝壳」作为货币。镇子上一共有「100个贝壳」,和「10头猪」,所以每头猪的价格是10个贝壳,这是一个正常的市场状态。

但是后来镇子上的人发现了更多的贝壳,并把这些贝壳用于交易,于是这个时候镇子上的贝壳总数量就变多了,变成了「200个贝壳」。

贝壳虽然多了,但是大家发现没有,猪其实并没有多啊,还是10头,大家买来买去依然是买那10头猪而已,所以这个时候猪就涨价了变成了「20个贝壳一头」,而贝壳也就贬值了,本来10个贝壳一头的猪,现在你需要20个贝壳才能买到,这就是通货膨胀。

“回到现实中,集市所有的猪其实就等于我们市场上的所有商品,人们手里的贝壳总数就等于我们市场上流通的钱。”

正常情况下商品的数量和货币的流通量是一个相对平衡的状态,价格就会保持稳定。但是如果银行开始大量的印钞,流通到市面上的钱变多了,平衡也就被打破,通货膨胀就此发生。

其实「通货膨胀」一直都发生在我们身边

举两个生活中比较实际的例子来看

1990年,也就是30年前

当时1斤大米的价格大概也就是5毛钱左右,而现在1斤大米价格是3 — 4块钱。

1斤鸡蛋的价格那时候也是5毛钱左右,而现在1斤鸡蛋的价格是3 — 4块钱。

其实我们可以看到大米和鸡蛋这两种商品本身并没有发生什么变化,但是价格在三十年的时间里却翻了「6 — 7倍」。所以价格的变化和商品本身没有太大关系,而是因为通货膨胀,导致钱的衡量标定被改变了,以前的标定就是9毛钱对应一斤大米,现在的标定就是 6 — 7 块钱对应一斤大米。

通货膨胀对于普通人来讲最大的影响就是会不断稀释我们手里的钱,但是由于我们国家的通货膨胀相对来讲还算比较温和,所以这个稀释的过程被时间拉长,也就显得不那么敏感。

于是就会出现一个普遍的现象

这个现象就是很大一部分人

他们知道隐隐约约知道通货膨胀的存在,也知道通胀会稀释自己的钱,但是他们潜意识里并没有意识到这件事对自己的严重性,所以并不十分在意,成了一种温水煮青蛙的状态。你是不是也是这样呢,弹幕打一个瞧瞧。

为此我们不妨来看一个问题

“ 如果现在你有10万块钱,你想不想知道10年之后,这个10万块钱还值多少钱呢?”

想要知道答案,我们就需要知道我们国家的通货膨胀率是多少。一般情况下有点经济意识的人,用的方法基本就是去看「CPI」

这里解释一下什么「CPI」

CPI是用来反应我们生活中的大众商品和劳务价格的变动指标,比如食品烟酒,生活用品,还有服务,交通这些,基本上覆盖了大众常用消费品类,CPI一般在每月9号发布,在国家统计局的官网就可以看到,通过看CPI的涨幅,就可以大致反应出我们国家的通货膨胀率,你也可以理解为这是官方发布的通胀数据。

我去查了一下国家统计局过去十几年的数据,如果根据CPI来看的话,过去十几年我国每年的平均通胀率只有3%点几,还不到4%,如果这么算10年后的10万块钱,差不多等于现在的「6万9左右」。

这么一看仿佛我们已经得到了

一个比较标准的答案

—— 但是

事情显然并没有这么简单,我自己是基本不看CPI的,因为CPI这个东西本身就比较玄幻,所以我们需要手动计算

如果想要知道一个国家的真实通胀率,这里我教大家一个计算公式

就是用「M2增长率」- 「GDP增长率」

就可以得到更接近真实的通胀率

这里解释一下什么「M2」和「GDP」

M2就是指「广义货币的数量」

简单的来说就是市场上流动的钱和银行里的钱的总和。

GDP就是指「国内生产总值」

简单的来说就是我们整个国家的人,消费掉的钱的总和。

我来解释一下这个公式的原理:

其实国家货币每年都是要增发的,因为我们的商品总值也在提升,如果商品多了,而钱没有变多,就会产生通过紧缩,对经济一样会造成危害,但是只要每年货币增发的数量与每年商品增长的数量,保持大概一致,价格就会是一个平稳的状态。

可是如果这一年货币增发的数量,超过了这一年商品的增长数量,当年就会发生通胀。

我还是举个大家能听懂的小例子

假设去年我们整个社会生产了100个商品,而去年市场上总共有1000块钱,每个商品的价格是10元,这是一个平稳的状态。

第二年我们生产了120个商品,比去年多了20个

但是这个时候市场上的货币却增加到1300元

那商品的价格就变成了1300 120 = 10.8元

就等于涨价了0.8元

这就代表今年的物价去年涨了8%

所以我们只要用,这一年「M2的增长率」,也就是「这一年货币的增发量」减掉这一年的「GDP增长率」,就是我们这一年的通货膨胀率。

所以如果想知道过去十几年我们的真实平均年通胀率,只要把之前的数据进行测算即可,麻烦的事我已经帮你们做了,我之前整理过过去十几年咱们的M2和GDP的增长率,统计和测算之后得出了一个结果。

你们猜一下猜结果是多少?

我来公布答案,答案是7% 左右。

如果按照这个数据去算的话。

现在的10万块钱,10年之后差不多等于现在的4万8千多。

这就是我们存款的贬值速度,如果你有100万,10年之后就会贬值成四十几万,再过10年,就会贬值成二十几万。这其实是一个非常的恐怖贬值速度,所以我希望从现在开始,每个人都能够意识到这一点。

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